台灣人有房，就會遇到三種資金策略：
- 增貸
- 二胎房貸
- 轉貸＋增貸
但多數人最搞不清楚的是：
「我到底適合做二胎，還是做增貸？」
📌什麼是「增貸」？
把原本的一胎貸款「加大」，
等於把一胎再借更多。
✔ 利率低
✔ 登記簡單
✔ 銀行願意放款
但——
銀行要看你的信用、負債比、薪轉等等。
只要你不符合銀行標準，就會被拒絕。
📌什麼是「二胎房貸」？
在一胎之外，再做一次新的「第二順位貸款」。
✔ 審核彈性
✔ 不限信用條件
✔ 不看負債比
✔ 可補高額支出
但利率通常比銀行增貸略高。
🆚 二胎 vs 增貸：差異表
| 項目 | 增貸（一胎） | 二胎房貸 |
|---|---|---|
| 審核難度 | 高 | 中～低 |
| 信用不良可辦？ | ❌ 不行 | ✔ 可以 |
| 需要薪轉/收入證明？ | ✔ 必須 | ❌ 不一定 |
| 成數 | 依銀行決定（有限） | 可補到 100～110% |
| 撥款速度 | 慢（7～15 天） | 快（1–3 天） |
| 適合對象 | 上班族、信用優 | 自營、信用不佳、急需資金 |
🌿什麼時候該選「二胎」？
✔ 銀行拒絕你的增貸
✔ 需要更多成數
✔ 急用資金
✔ 有信用瑕疵
✔ 無薪轉、無勞保
✔ 借不到錢但有房子
📌簡單說：
銀行覺得你風險高 → 做增貸失敗
但有朝覺得你有價值 → 二胎仍能成功。
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