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什麼是二胎房貸？ — 深度解析
在資金需求浮現的時刻，「二胎房貸」可說是你靈活運用資產的一扇大門。
所謂的「二胎」貸款，其實就是第二順位貸款：也就是你已經有一筆房貸時，再利用同一屋子作為抵押，向另一家借貸機構申請貸款金額。
這對於手中有房產但急需現金的人來說，是非常實用的彈性方案。
二胎房貸適合誰？
- 房貸族卻資金吃緊：名下已有一筆房貸，但手頭現金不夠周轉，房屋殘值還有空間的人。
- 信用條件不理想：信用評分不高、聯徵紀錄有瑕疵，但又不想放棄資產作為擔保。
- 收入不穩／自由業者：沒有固定薪轉，但有房產可抵押。
- 想要彈性還款：有些借款人只想付利息或短期貸款，不想捲入長期綁約。
- 退休長輩或有房者：名下有房但短期資金需求，如醫療、生活支出等。
民間二胎借款vs銀行二胎貸款
二胎貸款會根據不同管道而有不同的條件
以下提供民間貸款、融資公司與銀行二胎借款詳細申辦內容比較：
| 項目 | 有朝代書 | 融資公司 | 銀行 |
|---|---|---|---|
|
申辦 條件 |
寬鬆： 信用瑕疵、無薪轉證明皆可辦理 |
中等： 需薪轉或財力證明 |
嚴格： 需信用良好、有薪轉與財力證明 |
|
貸款 額度 |
無上限，依房屋殘值與借款人條件核貸 | 一般上限300萬 | 一般上限200萬 |
| 利率 | 月利率0.8% 起 | 年利率約 9% ~ 16% | 年利率約 2% ~ 6% |
|
撥款 速度 |
快速：1~3天 | 中等：4~7天 | 較慢：7~14天 |
|
還款 期限 |
可選：綁約 與 不綁約方案 | 一般7~10年 | 一般7~15年 |
|
還款 方式 |
可選：本利攤還或只繳利息 | 本利攤還 | 本利攤還 |
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額外 費用 |
代辦費、手續費、行政規費等 | 代辦費、手續費、行政規費、仲介費等 | 開辦費、帳務管理費、手續費等 |
| 過件率 | 高 | 中等 | 低 |
（以上資料為範例估算，實際成數與利率需根據你個人與房屋條件評估。）
二胎房貸的好處與風險
優點：
- 償還期限彈性，有些借款人可能選擇只還利息。
- 利率相對信貸低，因為以房屋作為擔保。
- 審核速度快：尤其是民間管道，可比傳統信貸更靈活。
- 額度高：只要房屋殘值夠，可借到一筆可觀的現金。
風險：
- 利息若過高，可能不符合合法合理利率範圍。
- 若貸款方沒有對保流程，風險大。
- 有些非法業者可能冒用合法金融機構名義。
- 預先收費是違法貸款常見手法。
- 借款人可能被誣陷違約、遭加倍利息。
- 二胎設定可能比預期多額。
- 假冒合法管道詐騙者：使用類似名稱混淆視聽。
如何估算你的二胎可貸額度？
借款額度通常取決於幾項關鍵：
- 房屋市值：市價越高，你能借的潛力越大。
- 一胎剩餘本金：已借的一胎房貸越少，可用來設定二胎抵押的空間越大。
- 房屋是否有查封或法律限制。
- 當年度土地增值稅情況。
- 稅務繳納、其他債務等財務因素。
一個簡單估算公式可能是：
(房屋估價 × 貸款成數) － 一胎剩餘本金 － 稅金 = 可貸金額
舉例來說，如果你的房子估價 1,100 萬，前胎貸款剩 500 萬，而核貸成數是 90%，那麼理論上可貸：
1,100 萬 × 90% = 990 萬
990 萬 − 500 萬 = 490 萬
這只是簡化示意，實際數字仍以貸款公司/金主評估為準。
二胎利率受哪些因素影響？
- 房屋條件：地段、屋況、屋齡等。
- 房屋殘值：前一胎還款後的剩餘價值。
- 信用與還款紀錄：過去是否有逾繳或違約。
- 借款管道：是銀行還是民間借款方。
二胎貸款的申辦流程
-
【提出申請】
你可以撥打 0979-893-889，或使用 Line 線上諮詢與有朝貸款專員聯絡。 -
【審核與評估】
準備房屋所有權狀、土地所有權狀、身份證影本、印鑑證明、存摺等資料進行額度評估。 -
【對保與簽約】
雙方確認貸款金額、利率與還款年限後簽訂契約。 -
【設定抵押與撥款】
完成第二順位抵押設定後，進行款項撥付，一旦完成，你就可以動用這筆資金。
如你有興趣申請或進一步了解二胎細節，歡迎來電 0979-893-889，我們的諮詢專線隨時為你服務；也可以透過 Line 與有朝貸款專員聊聊。
◣7種害人地雷代書！你不得不注意！◢
剛考到證照的新手菜鳥代書
對案件迷迷糊糊、搞不清楚狀況，簽完約後事後不見人。剛拿到證照就拿你的案件練刀，不告知或處理事情不完善，案件沒辦完搞到滿肚子火。
銀行&金主配合能力差
跟銀行借錢的土地房屋登記設定速度差很大，菜鳥辦理拖個一星期就可能出大事了，跟金主的關係需要長時間的培養，由誰經手簽約就會影響到貸款成數與利率。
一般新手代書詢問貸款流程僅能接觸到分行行員，本事務所配合的層級都是掌管分行多年經驗的銀行資深協理經理以上等級，熟悉內部流程，設定速度能加快很多。
粗心不負責任，經驗不足，造成客戶高額損失
過戶文件繕打不齊全造成少過一筆土地或建物。新聞報導上常見粗心的代書業務疏失讓客戶繳高額罰金與稅金。市面上多有經驗不足的代書，還沒練到經驗就惹上訴訟而先陣亡了。
服務費用不透明，交付權狀印章等於被代書綁票
詢問服務費用推三阻四，事後收費卻高得嚇人，要明細沒有，想轉件卻被扣住不能動。
- 不懂裝懂、一問三不知、瞞混帶過
- 不懂的就用瞞混的帶過，自然委託人心中總存有疑問，心驚膽跳。說不定你比他還要專業？
- 沒有實體辦公室，電話沒人接，找不到人
沒有足夠的案件支持怎麼夠代書事務所經營？
一個月的辦公室租金，水電瓦斯，請助理的費用少說也要15-20萬元。
市面上有許多的一案代書，一年可能只做你一件案子，服務都要自己跑，其實在外另外有職業，代書只是兼職。簽約室還要跟人家借，怎麼提得上良好服務？
控案能力不足，造成客戶之間吵架
繼承宣告手續不完整，造成親戚遺產爭端鬧得雞飛狗跳。
運氣比較差遇到威脅恐嚇沒有處理好，逃避問題沒有站在公正的角度解決，擺不平喬不攏，造成客戶一吵不停，案件進度整個停擺。
相信你遇到以上的事情之後將很難笑得出來！！
以上的問題雖然常見，很幸運的是都有解決方式。
這就是有朝代書經過30年累積解決問題的經驗。
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本公司絕非地下錢莊高利貸，有政府核准、合法經營附有營利事業登記證。
代書經由案件分析詳細暸解，條件滿意在申辦。
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