在現代生活裡，資金需求常常說來就來：
家人生病、公司週轉、卡費壓力、創業機會、孩子教育、房屋整修……
很多人這時才驚覺：
「錢不是沒有，只是被綁在房子裡。」
在台灣的房貸文化中，「有房，就有機會把資金再轉動一次」。
🏠房屋抵押貸款，就是把房屋的「帳面價值」，變成「手上真的可以用的資金」。
但關鍵在於——時間，是資金的生命線。
核貸慢了、撥款拖了，機會就走了、壓力就爆了。
🌱有朝代書深知借款人最在意的是兩件事：
- 能不能貸得到？
- 來得及幫助到您嗎？
🏦我們設計了一套 房屋貸款流程（Rapid Mortgage Flow），
特別是二胎房貸與房屋增貸，協助你把房屋剩餘價值，
盡快變成穩定資金、給您可掌握的現金流。
一、進入房屋貸款流程前，要先準備什麼？
先準備好資料，流程才走得順。一般房屋貸款常見必備文件如下：
- 貸款人雙證件（身分證＋健保卡／駕照）
- 印鑑章與印鑑證明（通常 3 個月內）
- 房屋所有權狀正本
- 土地及建物登記謄本
- 買賣契約書影本（若為購屋貸款）
可以把這一步想像成：「先把故事講清楚，銀行或貸款單位才知道你是誰、你擁有什麼。」
在台灣的房貸文化裡，房屋權狀＝財富象徵，也是信用的延伸。
你拿出的不是一張紙，而是一整段生活累積的資產。
二、去哪裡申請房屋貸款？銀行 vs 有朝代書
當你決定要啟動房屋貸款流程，第一步一定是：
「我要找誰辦？」
常見管道大致有兩類：
1. 銀行房屋貸款
- 可先上銀行官網做 線上試算與線上申請。
- 想了解更詳細條件、利率、成數，通常還是得 臨櫃或預約專員洽談。
- 流程較制式、條件較嚴謹，對信用、收入、負債比要求高。
2. 合法民間房屋貸款
- 可 電話或加 LINE 諮詢，直接傳資料，專員幫你初步評估。
- 不一定查聯徵，對於 信用瑕疵、負債比偏高、協商中、信用小白 等族群較友善。
- 流程彈性高、決策鏈較短，核貸與撥款速度可以非常快。
對很多人來說，銀行＝利率漂亮，但審核時間長、過件門檻高；
民間專業貸款公司＝利率略高一點，但速度快、條件寬鬆。
而 有朝代書 的角色是：
把複雜流程講清楚、把各管道優缺點攤開，
然後幫你選一條「真的行得通、來得及時」的道路。
三、房屋鑑價：你的房子，值多少貸款額度？
進入房屋貸款流程，關鍵的一步是：房屋鑑價。
銀行或貸款機構會委託專業鑑價公司，評估你的房屋價值，
作為核准貸款額度與成數的重要依據。
鑑價時會看：
- 地點（地段好壞是關鍵中的關鍵）
- 屋齡
- 坪數與格局
- 樓層高低
- 建材與結構
- 屋況（是否漏水、壁癌、違建等）
- 周邊生活機能、交通、學區
如何讓鑑價分數更好看？
你可以做的，其實比想像中多：
- 整理屋況：先打掃、整頓，讓房子看起來乾淨、完整。
- 改善採光與通風：簡單拉開窗簾、開窗，呈現最舒適的狀態。
- 事先準備附近成交行情資料：讓鑑價師知道「這一帶價格不低」。
- 避免重大瑕疵：能先修的先修，例如明顯漏水、破損。
鑑價流程大致如下：
- 送件：你提出房貸申請後，銀行或貸款單位會委託鑑價公司。
- 實地勘查：鑑價師到現場拍照、測量、記錄屋況。
- 比對市場行情：參考實價登錄、區域成交價、發展潛力。
- 出具鑑價報告：作為貸款成數與額度的核心依據。
在房貸流程裡，這一步就像是：
「替你的房子做一份資產健康檢查。」
四、房貸額度與利率試算：錢能借多少、利率多少？
有了鑑價結果，接下來就會進入 試算階段。
你最關心的通常有兩個數字：
- 我到底可以貸多少？
- 每個月要繳多少？
一般銀行常見標準
- 依地段、屋齡、坪數、屋況、生活機能綜合評估
- 條件佳的情況下，最高約可貸到 房屋價值的 7-8 成左右
有朝代書的優勢
在特定條件評估下，
有朝代書最高可核貸至房屋價值的 110%，
搭配 超低月利率 0.8% 起，
尤其適合：
- 壓力大但仍有穩定收入者
- 需要較高額度做債務整合者
- 想把房屋剩餘價值「一次整理乾淨」的人
你可以先透過電話或 LINE 傳資料，
由專員 免費幫你試算額度與月付金，
像老師寫算式一樣，把每一項條件拆開解釋清楚。
五、聯徵審核：信用紀錄怎麼影響房貸流程？
一般銀行房屋貸款流程中，
都有一個幾乎無法跳過的步驟：聯徵（聯合徵信中心查詢）。
銀行會透過聯徵中心查詢你：
- 過去是否有遲繳、呆帳
- 信用卡、信貸、車貸使用狀況
- 近半年或一年內查詢紀錄次數
- 現有負債比與還款習慣
⚠️注意：一次送太多家銀行，反而可能扣分
很多人怕被拒，就同時向多家銀行送件，
結果在聯徵報告上留下密密麻麻的「查詢紀錄」，
部分銀行會因此認為風險偏高，反而更保守。
銀行 vs 有朝代書：聯徵的差別
- 銀行：一定查聯徵，信用不良或查詢過多次，容易被拒。
- 有朝代書等民間房屋貸款管道：
可採「不查聯徵、不影響你原本銀行信用」的模式處理，即使你曾被銀行拒貸、信用有瑕疵、負債比高、協商中，仍有機會透過房屋價值核貸。
信用分數就像成績單，但不是人生全部。
有朝代書看的不只是你的過去，而是你現在手上「真的有的資產」。
六、審查評估：銀行看的是「你能不能還？」
不論是銀行還是民間貸款，
審核時，思考的核心只有一句話：
「這個人有沒有還款能力、有沒有還款意願，把錢慢慢還回來？」
常見評估項目包含：
- 信用紀錄（是否有嚴重瑕疵）
- 負債比（債務佔收入比例）
- 工作型態與年資（是否穩定）
- 收入水準，是否有額外收入？
- 是否為持分房屋
- 年齡（貸款年限是否足夠）
- 房屋或土地本身價值與流通性
房貸審核要多久？
-
銀行房屋貸款流程：
通常約 7～14 個工作天（不含假日），
部分案件甚至更久。 -
有朝代書協助的民間房屋貸款流程：
在資料齊全、條件明確時，
最快可當天完成設定、當天撥款，
對於「時間就是生命線」的借款人，非常關鍵。
在你等待審核的這幾天，
請務必 不要新增新的遲繳或欠款紀錄，避免臨門一腳出問題。
七、照會、簽約與對保：把事情講清楚、寫清楚
當審核通過、進入核准階段後，
銀行或貸款專員會進行所謂的「照會」，
確認你提供的資訊是否屬實。
常見銀行照會問題範圍：
身分與基本資料
- 姓名、身分證字號
- 出生年月日
- 戶籍與聯絡地址
工作與收入狀況
- 公司名稱與職稱
- 工作內容、年資
- 月收入大約多少？
- 薪資入帳銀行是哪一家？
房貸基本條件確認
- 申請房貸的標的地址？
- 申請貸款額度與年限？
- 對利率、每月還款金額是否清楚？
其他負債狀況
- 是否有車貸、信貸、卡債？
- 是否有遲繳紀錄？
- 配偶／家人是否有共同負擔？
👉 對保原則只有一個：誠實。
資料核對無誤後，就會安排 簽約與對保。
對保與簽約要看清楚的重點：
- 貸款金額
- 利率與計息方式
- 貸款年限與寬限期有無
- 每月應繳金額與繳款日
- 違約金年限與比例
- 提前清償相關條款
這一步是整個房屋貸款流程裡，把「口頭說好的事情」，變成「白紙黑字的承諾」。
八、房屋抵押權設定：把房子正式「拿去做保」
簽約結束後，必須到地政事務所辦理 抵押權設定登記。
你會準備：
- 土地與建物權狀正本
- 抵押權設定契約書
- 登記申請書
- 身分證與印鑑章
並依設定金額，繳交約 1/1000 的規費。
無論是銀行貸款，或透過 有朝代書協助的民間房屋貸款，
這一步都必須依照法規、走正式程序。
這表示：
你的房子，正式成為這筆貸款的擔保品，
但 所有權仍在你名下，你仍是屋主。
九、房貸撥款：資金到位，人生進入下一階段
抵押權設定完成後，銀行或貸款單位就會依約定時間 撥款。
一般時間大約是：
- 銀行：設定完成後約 2～3 週內 撥款。
- 有朝代書：案件條件明確時，可當天或數日內完成撥款。
在撥款前，多數銀行會要求：
- 不動產需投保「住宅火險＋地震險」
- 通常是銀行配合的產險公司代為投保，保費則由借款人負擔。
從撥款那天開始，你就正式踏入「每個月與房貸共存」的節奏。
記得 避免遲繳，不只為了信用分數，
也是為了未來每一次可能的資金需求保留彈性。
十、房屋貸款流程要多久？
整理一下時間感：
-
銀行房貸流程：
申請 → 鑑價 → 審核 → 對保 → 設定 → 撥款
通常需要 7～14 個工作天以上（不含假日）。 -
有朝代書協助的民間房屋貸款流程：
資料齊全、條件明確的情況下，
最快當天設定、當天撥款，
一般案件約 3～5 個工作天 即可完成。
對於時間卡在「幾天之差就是生死之別」的借款人來說，
這些差距，往往決定了：
🚑你能不能救回一間公司、撐過一段困難、抓住一次機會。
十一、房屋貸款條件很難嗎？有朝代書如何看「資格」？
傳統銀行的房貸條件常見限制：
- 看信用分數
- 看遲繳紀錄
- 看負債比
- 看收入證明
- 看工作型態與年資
但在現實生活中，很多人是：
- 正在債務協商中
- 負債比偏高
- 曾被銀行拒貸
- 信用小白（幾乎沒信用紀錄）
- 自營業、現金收入為主
對這些人來說，銀行門檻很高。
在有朝代書眼中，只要你有：
- 年滿 18 歲
- 名下有自有房屋
- 房屋價值足以支撐貸款額度
即使你是：
- 信用評分不漂亮
- 有遲繳紀錄
- 負債比過高
- 協商中
- 信用紀錄空白
仍然可以評估申辦。
房屋：坪數不限、屋齡不限、持分房屋、甚至未保存登記，只要有價值，我們就願意幫你算。
十二、常見網友問答：銀行 vs 民間、轉貸、購屋、手續費
Q1：民間房貸申請流程與銀行差在哪？
- 銀行：流程較制式、強調信用與財力證明、時間較長。
- 有朝代書協助的民間房貸：
- 不一定查聯徵、不影響你原有銀行信用
- 條件較彈性，重視「房屋價值」
- 流程簡化，最快可當天設定＋撥款
Q2：房貸轉貸流程大概怎麼走？
- 選定欲轉貸的銀行或貸款單位
- 提交申請與資料
- 進行鑑價與審核
- 簽約與對保
- 二順位或新一順位抵押權設定
- 新貸款機構清償原銀行房貸
- 原銀行開立清償證明並塗銷原設定
- 新設定完成後，正式由新貸款單位接手
有朝代書可協助你：看清楚轉貸前後的利率、月付、違約金與費用，真的划算再動。
Q3：購屋貸款流程呢？
大致為：
- 線上或臨櫃申請
- 試算額度與利率
- 照會
- 房屋鑑價
- 審核
- 對保與簽約
- 抵押權設定
- 撥款
Q4：辦理房屋貸款會有哪些手續費？
常見費用包括：
- 鑑價費
- 開辦費
- 帳管費
- 徵信費（銀行）
- 謄本費
- 設定規費
- 火險、地震險保費
有朝代書會事先把這些費用與你說清楚，不打迷糊仗、不玩文字遊戲。
Q5：銀行房貸申請不過怎麼辦？
別急著認為「人生就完了」。
你還可以：
- 重新整理財務結構，再申請一次
- 改用房屋二胎、整合貸款方式調整現金流
- 尋求 有朝代書 協助，走民間房屋貸款流程
民間房屋貸款條件較寬鬆，
尤其對信用有瑕疵者、信用小白、被銀行拒貸者，
仍然可以因「房屋本身有價值」而取得資金。
十三、房屋貸款流程，高效率就找有朝代書
有朝代書是政府立案合法的貸款專業團隊，
長期專注於：
- 房屋一胎＆二胎貸款
- 房屋增貸、轉貸
- 土地貸款、土地二胎
- 持分房屋與持分土地貸款
- 各類不動產抵押貸款規劃
我們的特色：
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