老屋，是台灣最貼近生活的房子。
它有故事、有味道、有家族的溫度——
但在銀行眼裡，老屋卻常常被貼上「高風險」標籤。
很多屋主第一次辦貸款時都會驚呆：
💥「我的老公寓，只能貸 4～6 成？」
💥「老透天屋齡 40 年，銀行直接說不收件？」
別擔心，我們把銀行看老屋的邏輯全部講清楚。
🧱老屋為什麼不好貸？銀行的三大顧慮
① 結構老化 → 不耐震、轉手難
銀行怕未來不好賣。
② 無電梯公寓 → 高樓層更不受銀行青睞
四樓、五樓成數被壓低是常態。
③ 屋況未知 → 裝修需要成本
銀行會直接用鑑價拉低風險。
📌老屋貸款成數實務區間
| 老屋型態 | 大約可貸成數 |
|---|---|
| 20～30 年公寓 | 6–7 成 |
| 30～40 年公寓 | 4–6 成 |
| 40 年以上公寓 | 3–5 成 |
| 老透天（30 年以上） | 5–7 成 |
| 老透天（40 年以上） | 3–6 成 |
老透天之所以稍微好一點，是因為土地價值高。
🔧老屋成數不足怎麼補？
銀行走不通，就走「不動產貸款（代書貸款）」。
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- 不看信用，只看房價
- 不限制負債比
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