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銀行對房貸的保守態度，不只是一胎，連二胎房貸&信貸也是！除了考慮房屋殘值外，還會考慮申請人的信用狀況等，讓申貸房貸或增貸都很困難，明明房屋還有價值空間，但是卻因為信用評分不足或其他原因婉拒房屋二胎申請！

目前市面上有推出二胎房貸(二順位房貸)產品的銀行更是屈指可數！

銀行二胎房貸的選擇和方式

目前市面上可申請的二胎房貸(二順位房屋貸款)的銀行不是很多，有房貸寬限期的更是幾乎沒有，有辦理二胎的銀行包括：

日盛銀行（家值房貸）
永豐銀行
遠東商銀
凱基銀行
台新銀行
兆豐銀行 (兆豐富二貸)
國泰銀行
王道銀行 
台北富邦（無二胎）

二胎房貸是什麼？（二順位房貸）？二胎房貸又稱為二順位房貸， 就是當該房屋先前已向銀行進行第一次房屋貸款後，用原房屋再向另一家銀行，進行對該標的殘值的二次抵押借款，房屋抵押貸款設定出現第2順位債權人，即為二胎房貸。

銀行	日盛銀行	永豐銀行
對象	20-65歲	20-65歲
額度	最高300萬	50萬
年利率	3.58%~12.99%	2.78%~5.42%(浮動)
開辦費	8000~15000元	5000~12000元
期限	最長10年	最長7年
限制	原房屋貸款須繳滿一年	銀行往來信用正常者
銀行	遠東銀行	凱基銀行
對象	20-65歲	20-60歲
額度	25~300萬	最高300萬
年利率	3%起	3%~5%(浮動)
開辦費	5000元	10000元
期限	最長7年	最長10年
限制	房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄	房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上，近一年無民間二胎或信託紀錄

 

銀行	台新	兆豐
對象	20-60歲	20-60歲，既有房貸戶(繳息三個月以上)
額度	最高300萬	2.75%起
年利率	3.5%~18%	2.75%起
開辦費	3000~12000元	3000~15000元
期限	最長10年	2-10年，期限加借款人年紀不超過70歲
銀行	國泰	王道
對象	20-64歲	原房貸繳滿一年
額度	20~150萬	最高350萬
年利率	2.5%~6%	4.50%起
開辦費	貸款金額1%	9000~15000元
期限	最長10年	最長15年

被銀行婉拒時，別灰心，改找有朝代書，額度高、速度快。

二胎房貸銀行利率&條件比較表

銀行	額度	年利率	年限	開辦費
日盛	300萬	3.58%~12.99%	10年	15000元
遠東	300萬	6~12%	7年	5000元
永豐	50萬	2.49%~ 4.69%	7年	12000元
凱基	300萬	3.8%~ 5.69%	10年	10000元
台新	300萬	3.5%~18%	10年	12000元
兆豐	200萬	2.75%起(浮)	10年	3000元
國泰	150萬	2.5%~6%	10年	15000元
王道	350萬	4.50%起	15年	15000元

有朝代書房貸部建議

1.上面的列表中，可看出目前有承作二胎房貸的銀行與條件，最低利率2.49%起與最長還款年限15年，最低手續費3000元…等，看起來相當誘人，但是過件率跟一胎房貸相差無幾，一樣很嚴格…看得到吃不到。

2.因為知道銀行的房貸審核嚴格，房貸部推出「有朝不動產二順位」，簡稱：代書二胎貸款、二胎房貸、二順位房貸、房屋二胎，優點整理如下：

(1)沒有銀行的嚴格審核
(2)額度比銀行更高(最高1000萬)
(3)還款年限最長7~10年
(4)沒有月薪22倍的限制
(5)不看工作收入證明
(6)不看負債比
(7)不看聯徵信用評分

3.銀行的利率低，但審核嚴格，尤其非常看重信用評分，信用好的人才有機會跟銀行辦到貸款，稍有瑕疵就是婉拒！當二胎申請不過時，通常申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不會成功，其審核條件也會參考信用評分，一定要特別注意。

4.不管增貸或轉增貸被拒絕，一定要優先考慮「不影響聯徵中心信用評分」的貸款方式，才不會因為貸款借錢而讓財務更惡化！

5.有朝代書的二胎房貸，僅看房屋殘餘價值與房貸每月繳款紀錄是否正常，就算曾有信用不良紀錄、債務協商紀錄(須正常還款滿三年)、曾有民間私人設定紀錄…等，都能順利核貸且撥款，還款方式跟銀行一模一樣。

6. 最後提醒您，當選定了銀行就只跟同一家銀行接洽，不要同時詢問多家，會被銀行認定短期內密集借貸，不但借不到錢，還會在聯徵報告被註記，因此白白損失了寶貴的信用紀錄，是不智的選擇。

7. 如果銀行借不到錢，千萬不要直接找民間代辦(仲介)！請立刻來電或線上詢問，我們會給您最專業、最完整的理財評估及貸款建議。

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