來電諮詢時常有客戶詢問,二胎房貸利率高嗎?申請二胎房貸流程有哪些?如果條件不好,也可以辦理嗎?…叭啦叭啦的問題。了解自己即將辦理的二胎房貸,絕對是有益無害,二胎房貸流程,你更是應該清楚了解,才不會傻傻被騙。

以下內容就讓有朝代書為你解說二胎房貸的相關知識,也提供各家銀行二胎房貸的比較表,讓你無論是在臺北、臺中、臺南、高雄…申辦二胎房貸都能得心應手!

有房子的民眾,若有貸款需求,通常會以名下房屋做為借錢的工具,像是房貸、增貸、轉貸及二胎等。不過,這些以房屋借錢的方式,能借到的資金及利率各不相同,其中有什麼分別?

台中二胎貸款,除了台中的房地要鑑價之外,也會審核借款人信用條件及還款能力。而民間二胎的核貸依據,則幾乎完全根據抵押品的鑑價。這篇文章要幫助您知道,什麼是台中房屋二胎貸款,有什麼優點,以及如何申辦。

如果您的名下在台中有任何不動產,不論是房屋、土地、建地、農地、山坡地,或是僅僅是持份,都可以透過台中房屋二胎貸款,在最短的時間內,用合理的利率,取得資金,應付您的緊急需要。

如果您名下有土地房屋,雖然還有房貸設定抵押給銀行,但是如果碰到生意需要周轉資金、債務償還,或是各種緊急的資金需要,這時,台中民間二胎貸款,就是可以解決您資金需求的一個合法、便利、迅速的貸款管道。

❢ 二胎房貸是什麼?
所謂「二胎房貸(或稱二順位房貸)」,就是名下的不動產,已經設定第1順位的抵押貸款,也就是在購屋時申辦的房屋貸款,而且尚未還清,但因為又有資金周轉需求,就以這個不動產再向銀行申辦「二胎房貸」,設定為第2順位抵押,並且由銀行核定放貸額度。意思就是把已經跟銀行辦過房屋貸款的房子,再拿出來設定抵押,轉向其他銀行、融資公司或民間私人借錢,先設定的是第一順位抵押權,也就是一胎房貸,後來設定的就是第二順位抵押權(或稱次順位抵押權),俗稱二胎房貸。

❢ 什麼人需要申請二胎房貸?
哪些人適合辦理「二胎房貸」﹖銀行業者認為,有確定的資金用途,而且希望能按月分期攤還的民眾,最適合使用這樣的商品,尤其如小本經營的商店老闆、計程車司機、家庭主婦、網路拍賣的小電商…等。無法提出「薪資證明」的族群,如果名下有不動產,就可以使用「二胎房貸」做為資金調度的工具。
一、短期急需大筆資金
二胎房貸申辦時間,銀行大約2週,融資公司大約7個工作天,民間私人代書最快有3-5天內撥款,相較於一般銀行貸款程序,資金取得較為快速。另外,貸款額度最高300萬,只要房屋鑑定出來有殘值,就可以貸到想要的金額,不受負債比DBR22倍的限制。

金融小常識:何謂 DBR22?
所謂DBR22是指,金融機構對於債務人,在全體金融機構之無擔保債務(包括信用卡、現金卡及信用貸款等)歸戶後之總餘額,除以平均月收入,不宜超過22倍,簡稱DBR22倍。

二、信貸及卡債利率過高,想把債務整合優化
一般信用貸款,最令債務人吃不消的是,利率高、期數短,導致月付金居高不下。

您或許會說,有的信貸利率只有2%多,跟房貸差不多,但是這僅限於工作條件佳、收入高的族群,例如三師(醫師、律師、會計師),軍公教人員或是百大企業員工等,才有這般優惠,一般販夫走卒或受薪階級,利率大約6-8%左右,條件差一點的就要10%以上,至於信用卡就更不用說了,信用卡循環利率最高15%。

目前市面上,銀行二胎房貸利率大約是4%至15%之間,期數最長為10年,少數銀行有做到15年,如此看來,二胎房屋貸款的方案就親民多了,對於被信貸及信用卡循環利息,壓得喘不過氣來的人而言,二胎房貸可以把所有卡債及信貸整合起來,將不好的債務優化,降低月付金,紓解還款壓力。

三、收入浮動,工作自由,無固定薪資證明
近來銀行推出的二胎房貸商品(官網通常稱為二順位房貸、或次順位房貸),就借款人的工作收入要求不高,大多不限軍公教或百大企業,有的融資公司甚至主打,無薪資證明者,可以用其他財力證明代替,條件相當寬鬆。

這對目前新型態的職業,如Youtuber、部落客、直播主、網拍,網路代購等,以及傳統路邊攤、小吃店,計程車司機、股票投資客等,無固定收入的族群而言,透過申辦二胎房貸,資金取得容易多了。

四、原一胎房貸銀行不願意增貸
想用房屋再貸款,一般人都會覺得,找原來房貸的銀行增貸最快,但是,若原房貸銀行有顧慮,不願意再借款時,該怎麼辦?沒關係,不用太堅持,也不須要有忠誠度,全台灣光是本國銀行及郵局一共有37家,外商銀行9家,信合社及農漁會共334家,外加保險公司、上市融資公司等等,完全是買方市場,此處不留人,自有留人處,重點是如何找到適合且願意承貸的單位。

❢ 二胎房貸申請流程怎麼走?
申請房屋二胎流程有:

申請:準備好文件後填寫申請書,提出申請。
估價:由銀行或其他貸款單位,就房屋現況鑑估價值。
審核:核定房屋二胎貸款額度,期數,利率,月付金等。
對保:貸款核准後簽約對保。
設定:至地政機關設定二順位抵押權與銀行或其他貸款單位。
撥款:二順位抵押權設定完成後,將款項撥入申請人帳戶內。
至於「二胎房貸」要怎麼申辦比較有利﹖首先,原有的房貸必須是繳款繳息正常、貸款人沒有不良信用紀錄,這樣銀行才會願意承貸;其次,向原本辦理第1順位房貸的銀行申辦「二胎房貸」,由於銀行更能掌握擔保品的狀況,可獲得較低的利率;第三,如果本身又屬於銀行定義的「優質客戶」、擔保品位於精華地段,部分銀行透露,最優惠的年息達5%至6%低利也有機會。

不過,如果是第1順位設定於他行的所謂「一般客戶」,目前申貸「二胎房貸」的利率水準,大多數會在10%至14%之間,其中的差異,就是看擔保品坐落的區位而定。

❢ 各家銀行二胎房貸比較
以下就目前各家銀行二胎房貸利率與條件整理成一個比較表,若想要了解更詳細內容,建議詳閱各銀行官方網站:

項目 日盛 玉山 遠東 永豐 凱基 台新 兆豐
對象 20-65歲之本國國民 20歲以上之本國國民 20-65歲之本國國民 20-65歲之本國國民 20-60歲之本國國民 25-60歲之本國國民 25-60歲之本國國民
額度 最高300萬 50萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定。 25萬以上,最高300萬 50萬 最高300萬 最高300萬 最高200萬
年利率 3.58%~12.99% 年利率 3.8%~9.88% 3%起(浮動利率) 3.5%~5%(浮動) 本利攤還型:依本行指數利率+(2.08%~4.08%)起,機動計息
額度型:貸款期間一年一約,一年到期視信用狀況自動續約
3.5%~18%(7%以下按I+2.43%~5.93%機動計息或高於7%者得為固定計息) 2.75%起
開辦費 8000~15000元 貸款金額的1% 起 5000元 5000~12000元 10000元 3000~12000元 貸款額度1.5/1000%,不低於3000
還款期限 最長10年 最長可達 15 年 最長7年 最長7年 本利攤還型:最長10年
額度型:一年一約,一年到期視信用狀況自動續約
最長10年 2-10年,期限加借款人年紀不超過70歲
限制 原房屋貸款須繳滿一年   房屋自住,且已持有滿一年並於其他金融機構有半年以上房貸
近半年房屋貸款繳息紀錄
提供擔保之相關資料
銀行往來信用正常者 房子持有2年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無設定紀錄   既有房貸戶(超過三個月以上)

*圖表僅供參考,依據每間銀行實際情況不同*

❢ 房屋二胎房貸多久撥款?還款時間怎麼算?
基本上二胎房貸的申辦,3至5個工作天即可完成,接著就會撥款下來。貸款期數最長可至10年,降低負債壓力,相對來說也是能讓債務人在生活層面能放鬆一些,舒坦心情別被債務壓著跑,別再過著高壓人生。

❢ 二胎辦不過,可以辦三胎嗎?
房屋已申請民間二胎房貸時,建議不要考慮三胎房貸,因為合法安全的民間貸款業者,是不願意承做的,原因有三點:

  1. 三胎房貸將設定第三順位抵押權,一旦債務人無法還款,房子會被處分或法拍,求償順位排在第三位的業者,可能拿不到半毛錢。
  2. 三胎顯示呆帳風險太高,民間業者承作二胎房貸,原本就有放款風險,更別說是三胎。
  3. 願意承作的業者,房貸利率通常高的嚇人,有些甚至是高利貸,借款人要多加留意,不要陷入詐騙陷阱。

❢ 為降房貸利率轉貸划算嗎? 專家:還需細算「這些成本」
有些民眾在房貸合約期滿時,會選擇以「轉貸」方式,以為可以向其他間銀行爭取到各好的利率條件。但提醒您,轉貸利率原則上與市場房貸利率一樣,甚至可能較原銀行更低,但最終利率條件,銀行還是會依照抵押的房屋殘值、申貸人的財力與信用等綜合因素而定。
而且,轉貸時需負擔不少費用,需要計算後才知道划不划算,因此屋主需審慎評估,例如產生轉貸代償費、登記規費、代書費、塗銷費等。
在上述費用以外,若原房貸合約尚未到期,在轉貸前需支付房貸金額1%左右的違約金給原銀行,且目前市場上多數銀行也都跟進降息,民眾衝動轉貸前須多評估。
但若有資金需求,屋主可先向原貸款銀行協商,或許能爭取到額外優惠,轉貸前也可請銀行協助試算相關費用,並且貨比三家。

❢ 房屋二胎貸款公司推薦
申請民間二胎房屋借款,有許多方法和選擇,但借貸管道是否安全,利率是否合理,都是民眾評估的重點。

有朝代書提供低利民間二胎房屋借款,依照借款人不同條件,年利率在7%-14%之間,很接近銀行信貸利率,也比民間貸款利息便宜很多,而且是上市公司融資貸款,絕對屬於合法借貸管道,民眾不用擔心。

重新鑑價 取得較低利率,銀行「二胎房貸」的小提醒:

雖然部分強打「二胎房貸」的銀行,大多數強調「不必重新鑑價」,但如果貸款人原本的房屋貸款,本金已經還了一大部份,這時又有資金周轉需求,其實不必藉助「二胎房貸」,只要向銀行申請重新鑑價,就可適用一般指數型房貸的較低利率,再把已償還的房貸金額貸出來使用。

如果在申辦一般房貸的同時,也申請「理財型房貸」(或稱為「回復型」、「循環型」房貸),就具有這樣的彈性動用功能,可以把已經償還的本金,做為臨時動用的調度額度,不必申辦「二胎房貸」,更能降低周轉資金的利息負擔。

台中二胎貸款,除了房地鑑價之外,也會審核借款人信用條件及還款能力。而民間房屋二胎的核貸依據,則幾乎完全根據抵押品的鑑價。這篇文章要幫助您知道,什麼是台中房屋二胎貸款,有什麼優點,以及如何申辦。如果您的名下在台中有任何不動產,不論是房屋、土地、建地、農地、山坡地,或是僅僅是持份,都可以透過台中民間二胎貸款,在最短的時間內,用合理的利率,取得資金,應付您的緊急需要。

如果您名下有台中土地房屋,雖然還有房貸設定抵押給銀行,但是如果碰到投資機會、生意需要周轉資金、債務償還,或是各種緊急的資金需要,這時,台中民間房屋二胎貸款,就是可以解決您資金需求的一個合法、便利、迅速的貸款管道。

讀完這篇文章,會幫助您清楚的了解,台中民間二胎貸款與銀行二胎貸款的不同,以及辦理二胎貸款的優點,並且會幫助您分辨什麼是合法業者,保障您的權益。


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